一、清收现状
1. 监管环境
1) 监管政策
2) 监管处罚
Ø 案例1：违规放贷案
2. 司法环境
1) 2023年金融审判工作会议精神解读
① 展期贷款超过原贷款期限，无效？
② 不良资产虚假出表，相关协议有效吗？案例2
③ 赃款投资形成的房产，抵押无效？案例3
2) 民法典合同篇通则司法解释解读
① 逾期罚息计收复利，行吗？
② 借款利率有两种解释，哪个为准？案例4
③ 烂尾楼，按揭不用还？案例5
④ 债权转让+委托清收，行吗？案例6
3) 解读新公司法
① 担保人董事会召集程序违反章程，担保合同无效？
② 上市公司担保，未公告批露，担保合同无效？案例24
Ø 案例7：保证企业注销逃债案
3. 内部环境
1) 清收原则
Ø 案例8：抵押贷款清收案
2) 操作误区
① 通过顺丰邮寄催收通知，诉讼时效中断？
② 公告催收，诉讼时效中断？案例9
③ 以客户已签章的空白合同放贷，行吗？案例10
④ 明知票据贸易背景虚假，放款还贷，行吗？案例11
⑤ “过桥方”提供资金还贷，银行拒绝续贷，行吗？案例12
3) 清收方式
① 诉讼清收
② 核销
③ 常规催收
1．客户要求减免息怎么办？
2．客户死亡怎么办？
3．共同还款承诺离婚后失效？案例13
4．上门催收客户还款怎么办？
5．晚上10点以后催收，行吗？
④ 债务重组
1．展期追加最高额保证，行吗？
2．抵押物被查封后展期，纳入最高额担保范围吗？
3．展期未经保证人同意，脱保？
4．放贷用于第三方收购债务人股权，行吗？
⑤ 债权转让
1．不良贷款，才能转让？
2．主债权转让，担保跟着转让？
3．债权转让，要征得保证人同意？
4．最高额抵押权，随主债权转让？
5．进入诉讼程序的债权可以转让吗？
6．诉讼主体变更，行吗？
7．执行主体变更，行吗？
8．房地产抵押，需办理以受让人为抵押权人的变更登记？
9．必须采用拍卖方式？
10．没通知，转让无效？
⑥ 其他
1．债务人破产前6个月抵债，有效吗？
2．房地产协议抵债，要过户吗？
3．以物抵债调解书，产生物权变动的效力吗？
4．以物抵贷协议，可以对抗法院查封吗？
5．保证人破产，银行需要申报债权吗？
6．抵押物属于破产财产吗？
7．破产重整期间，可以行使担保物权吗？
8．破产立案前6个月追加抵押担保，行吗？
二、清收难点及方法创新
1. 寻找失联客户
2. 查找财产线索
1) 财产调查的方法
① 通过登记备案平台查找
② 检索裁判文书挖掘
③ 借助婚姻信息查找
④ 运用调查令查找
⑤ 发布悬赏公告
2) 可供执行的新型财产
① 具有物权担保价值的新型财产性权益
② 保险产品（分红理财型）
③ 虚拟财产
3. 维权新思路
1) 代位权的行使
① 行使代位权，须具备哪些条件？
② 如何理解“债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利，影响债权人的到期债权实现”？案例14
③ 债权人与债务人之间的债权债务关系未经生效法律文书确认，能否提起代位权诉讼？
2) 撤销权的行使
① 行使债权人撤销权，须具备哪些条件？案例15
② 债务人通过离婚协议逃债，如何维权？案例16
③ 债务人以明显不合理的价格互易财产，如何维权？案例17
3) 追加被执行人
① 执行程序中，可以将夫妻一方追加为被执行人吗？
② 离婚协议约定房产归属，会因离婚后对方负债而被执行吗？案例18
③ 被执行人是分支机构，追加执行法人财产，行吗？
④ 公司财产不足以清偿债务时，执行股东个人财产，行吗？
⑤ 以公司与股东存在财产和人格混同为由，追加股东为被执行人，行吗？
⑥ 被执行公司不能清偿债务时，追加执行出资不实原股东的财产，行吗？
三、外聘律师的选择与管理
1. 律师的选择：专业与专注
1) 借名贷款，谁还钱？案例19
2) 担保数额=应清偿数额？案例20
3) 贷款合同未列明最高额保证合同的保证人，需承担保证责任吗？案例21
4) 主张被告承担所有诉讼费用，未列明保全费、公告费，法院支持吗？
5) 保证人签字虚假，抵押人脱保？案例22
6) 官司赢了，过了两年还能申请执行吗？
7) 哪些方式可以中断申请执行时效？案例23
8) 执行和解协议中以物抵债的债权人，能阻止强制执行？
9) 抵押与租赁的冲突，如何化解？案例24
10) 居住权与抵押优先受偿权的冲突，如何化解？案例25
2. 律师的管理：监督与支持
1) 申请查封，需要担保吗？
2) 可以超标的查封吗？
3) 转卖被查封房产，有效吗？
4) 查封未到期债权，行吗？
5) 查封到期，自动延期？
6) 债务人失联，可以告吗？案例26
7) 如何快速推动不动产处置变现？
8) 有抵押，可选择执行未设定抵押的其他财产吗？案例27
9) 抵押物被他案首封，怎么办？
10) 本次执行终结，还能再次申请执行吗？
四、案防风险的应对处置（3小时）
1. 银行的规
1) 银行的规矩
问题探讨：
① 网贷被骗，银行有责？案例28
② 锁定抵押人账户，行吗？案例29
③ 以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？
④ 财务顾问费，退？不退？案例30
⑤ 贷款账户被冻结，怎么放贷？
2) 银行人的规矩
① 银行人职业道德的纲领性文件
② 关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读
③ 银行业从业人员职业操守和行为准则解读
问题探讨:
④ 借款人通过微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？案例31
⑤ 保管客户已签章的空白合同，行吗？
⑥ 账外收费，行吗？案例32
⑦ 明知借名贷款放款，行吗？案例33
⑧ 征信修复，银行有责？案例34
3) 案防的规矩
① 案防纲领性文件
② 涉刑案件风险防控管理办法解读
③ 涉刑案件管理办法解读
Ø 案例35：网络赌博被骗案
2. 案防总体情况
1) 监管形势
① 异常行为排查不到位
② 违规代保管代操作
③ 与客户发生资金往来
④ 投资经商办企业
Ø 案例36：为关系人放贷案
2) 政治形势
Ø 案例37：合伙转贷生意案
3) 案件特点
Ø 案例38：不良清收侵占案
4) 发案原因
3. 典型案件分析
1) 违法发放贷款罪
Ø 案例39：一条龙被判案
Ø 问题探讨：6个问题
2) 非国家工作人员受贿罪
Ø 案例40：介绍委贷受贿案
Ø 问题探讨：5个问题
3) 职务侵占罪
Ø 案例41：安排放贷收回个人借款案
4) 违规出具金融票证
Ø 案例42：违规出具金融票证案
4. 案防工作举措
1) 提升职业素养
Ø 案例43：帮朋友周转资金案
2) 健全内控体制
3) 构建常态监督
Ø 案例44:贷款买房受贿案
4) 深化行为管理
(1) 异常行为识别
Ø 案例45:客户经理高消费案
(2) 人员防控
Ø 案例46:不良出表担保案
Ø 案例47：帮助客户贷款案
5) 实施责任追究
