一、内控合规的形势
1. 监管环境
1) 监管政策
a. 控风险
① 房贷提前还，行吗？
② 与中介合作放贷，行吗？
③ 烂尾楼，按揭不用还？案例1
b. 抓业务
① 小微企业借款人意外险保费，谁承担？
② 抵押登记费，谁承担？
③ 抵押评估费，谁承担？
④ 财务顾问费，退？不退？案例2
2) 监管处罚
a. 银保监罚单
Ø 案例4：扩面增量降户均案
b. 人行罚单
Ø 案例5：个人账户管控案
2. 经营环境
Ø 案例6：抵押骗贷案
Ø 案例7：违规出具金融票证案
3. 内部环境
Ø 案例8：自助设备代客操作案
Ø 案例9：系统程序测试案
4. 司法环境
1) 民法典及其司法解释
Ø 案例10：赃款购置房产的抵押纠纷
2) 公司法
Ø 案例11：保证人注销逃债案
二、内控合规的深度认知
1. 合规管理
1) 银行的规
a. 业务管理的规矩
① 存款有礼，行吗？
② 刷脸才能登录手机银行？
③ 继承人查询历年账户流水，行吗？
b. 人员管理的规矩
① 关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读
② 银行业从业人员职业操守和行为准则解读
③ 问题探讨:
④ 借款人通过微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？
⑤ 保管客户已签章的空白合同，行吗？
⑥ 账户密码共享，行吗？案例12
2) 为什么合规？
① 从银行的角度
② 从个人角度
Ø 案例13：客户信息泄露案
Ø 案例14：对公开户通融案
Ø 案例15：存款失踪案
3) 合规的误区
① 合法经营=合规经营
② 人家做=我也可以做
③ 合规=紧箍咒
④ 合规=订制度
2. 怎么合规？
3. 异常行为识别及人员防控
1) 识别方法
Ø 案例16：大客户维护案
2) 人员防控
① 管理人员
Ø 案例17：做好事受审案
② 客户经理
③ 柜员及大堂经理
Ø 案例18；大堂经理盗窃案
④ 辞退内退员工
三、内控合规的重点
1. 案件总体情况
1) 案防的规矩
涉刑案件管理办法解读
Ø 案例19:网络赌博被骗案
2) 监管形势
3) 政治形势
2. 案件特点
Ø 案例20：高级资保侵占案
3. 为什么发案
4. 常见罪名
1) 违法发放贷款罪
2) 非国家工作人员受贿罪
3) 挪用资金罪
4) 职务侵占罪
5. 案例分析
Ø 案例21：帮助客户贷款案
四、怎么自我保护？
1. 匿名调查的结论
2. 违规问责的原则
3. 银行人的自我保护
1) 知边界
① 逢年过节收取客户赠送的消费卡，行吗？
② 收钱后一分没花，没事吧？
③ 老婆收了别人财物，没事吧？
④ 收钱没干活，没事吧？
⑤ 收到后退回，没事吧？
2) 存敬畏
3) 行有所止
Ø 案例22：信息共享精准营销案
