课程对象:操作柜员、会计主管、支行长、运营管理干部等
课程时间:6h
课程大纲:
一、协助有权机关“查冻扣”的核心依据（授“权”依据）
1、私权：法无禁止即自由；公权：法无授权即禁止。
2、通过案例，深刻剖析有权机关“公权”的核心内涵（风险底线）。
案例1：县政府行政复议办公室可以查询个人存款信息吗？
案例2：法院依据冻结令要求将账户永久冻结，可以吗？
案例3：武警某政治工作部保卫科要来查询客户的存款信息，可以吗？
案例4：某央企纪检监察组持《协助查询财产通知书》来办理查询，能受理吗？
二、“查冻扣”权利主体
1、有权机关查冻扣权利整体状况（汇总）。
2、执法人员必须两人吗？必须是同一个单位的吗？
3、常见“特殊主体”的权利解析：
a、公证处有查询权利吗？有核实权力吗？
b、工商行政管理部门，可以查询个人账户吗？
c、根据《律师法》第35条：“律师自行调查取证的，凭律师执业证书和律师事务所证明，可以向有关单位或者个人调查与承办法律事务有关的情况”，律师持律师证、律所介绍信，强势要查询其代理案件当事人的账户信息，可以吗？
d、律师持法院《调查令》要查询客户的账户信息，可以吗？
e、破产管理人（律师事务所）指派律师前往银行办理企业破产案件，查询破产企业存款信息，可以吗？
f、其他常见疑难“主体”问题。
4、常见“特殊权限”的权利解析：
a、公安机关可以冻结一年吗？
b、监察委可以冻结一年吗？
c、对侦查机关冻结的财产，人民法院在执行中可以直接裁定处置（如扣划）吗？
d、在电信网络新型违法犯罪案件中，公安机关有扣划权限吗？
e、一年或半年的期间到底怎么计算？半年期间为1月1日到6月30日吗？
f、其他常见疑难“权限”问题。
三、“查冻扣”权利载体与依据（证件与文书）
导入新规：法院执行公务时，究竟要一个工作证件即可，还是要工作证与执行公务证？
1、有权机关查冻扣工作证件与文书（汇总）。
2、有权机关查冻扣工作证件与文书——常见疑难解析
（1）文书，做形式审查还是实质审查？如何辨别真实性？
（2）协助冻结或扣划文书中的金额确定性问题；
如：通知书的金额和裁定书不一致可以吗？
（3）有权机关查询、冻结或扣划对象的唯一性问题；
如：有权机关只提供户名没有提供账号可以吗？
（4）协助查冻扣通知书签发机关的层级问题；
如：加盖派出所印章可以吗？铁路局政治处可以吗？
（5）如何应对通知书涂改修订的规范性问题。
（6）如何厘清通知书、裁定书和判决书的关联关系？
四、“查冻扣”实体内容审查——掌握四大平衡（分别以案例予以剖析）
1、如何正确处理客户关系维护与协助有权机关的平衡（客户vs有权机关）；
典型：公安机关已完成办理冻结vip客户，基于维护大客户的需要，事后能否通知客户？
2、如何正确处理多家有权机关在协助执行冲突的平衡（有权机关vs有权机关）；
典型：享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院进行扣划？
3、如何正确处理银行权益与协助有权机关的平衡（银行vs有权机关）；
典型：法院能否查询、冻结贷款账户？
4、银行内部制度操作与协助执行效率的平衡（特殊情形vs有权机关）。
典型：法院“一次下达，要求多次协助”，银行是否协助？
五、“查冻扣”指导原则：实质重于形式（重磅）
1、理论联系实际，如何高效且合规地协助，不被问责！
2、如何有效引导应对瑕疵证件、瑕疵文书、瑕疵内容等疑难杂症。
3、案例十余则，强势验证“指导原则”。
六、协助有权机关“查冻扣”后的风险控制
协助人民法院、公安机关、海关、税务、国安局、检察院、监察委等“查询、冻结或扣划”后：
5、是否应该调整客户的洗钱风险等级？哪些可以？哪些不可以？
6、如果应调整？应调整至什么等级？
7、什么情形下，应该进一步对客户账户采取相应管控措施？
8、遇到客户投诉（如客户强势要求了解是否被有权机关查询过？强势要求告知其洗钱风险等级？等），银行如何合法合规妥善处理？
