课程目标: 课程对象:综合柜员、会计主管、内控经理、支行长、反洗钱专员、运营管理人员等 课程时间:3h 课程大纲: 1、实务解析“风险为本”的工作方法。 （1）根据风险相当原则：在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。 案例1：根据银发【2017】235号，哪些客户必须强化尽职调查措施？ 案例2：a客户：中国居民，32岁，当地户籍；b客户：缅甸人，32岁，初入境 两位客户谁的风险更高？持护照来开户的外国人就一定高风险吗？ （2）客户风险等级的划分，及分类结果运用。 （3）金融机构未按规定对高风险客户采取管控措施，是反洗钱行政处罚的重灾区！ 2、洗钱高风险客户的范围（重点讲解较为常见的情形）。 案例解析《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》六类高风险等级客户。 案例1：客户q进入红色通缉令名单，被总行列入黑名单。人民银行检查发现客户q在该行系统内风险等级为中低风险，可以吗？ 案例2：人民银行检查：伊朗公民到我国经商、开立银行账户，其风险等级为低风险，可以吗？ 案例3：客户投诉“中国银行xx支行因其没有当地地址拒绝为其办理银行卡，侵犯了其作为消费者公平交易的权利以及人格尊严，请求人民银行查处此违法行为”。请问：人民银行支持吗？ 案例4：协助司法机关、公安机关、人民银行等有权机关调查后，是否一定要调高客户的洗钱风险等级？ 案例5：提交可疑交易报告后，是否一定要调高客户的洗钱风险等级？ 案例6：提交可疑交易报告后，是否一定要对账户采取限制措施？ 3、高风险客户之——强化尽职调查及交易监测措施（重点讲解较常使用的措施）。 案例解析《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》九种措施。 （1）账户开立环节： 案例1：年迈父母代替子女担任公司法人，柜台沟通时能明确了解这一代替情况，且名义法人在柜台明确同意开户的意愿；尽职调查也能确认公司正常合规经营。请问：可以开户吗？该账户还有哪些风险？ 案例2：农民工开户后将个人银行卡交给包工头保管，可以吗？ 案例3：开户后如何把控风险：如防止诈骗分子利用企业账户进行买卖非法交易？ （2）账户使用环节：针对高风险客户（尤其可疑账户），网点工作人员处理流程？合规与服务相平衡？ 案例1：哪一些可不需要进行客户尽职调查，直接采取风控措施如止付或冻结？ 案例2：哪一些需要做尽职调查？尽调后，如何合规实施管控措施？ 案例3：客户对银行管控其账户不满，一言不合投诉到银保监。这笔投诉该怎么办？ 案例4：客户异常交易被预警，银行如何开展电话尽调？ 4、高风险客户之——交易监测及可疑交易报告报送（如何提高柜面人员的识别能力） 案例：只因柜员多了个眼神，为银行争取免检三年。 5、高风险客户的持续及重新识别——高风险客户业务如何合规办理？ 案例1：什么情况下应拒绝受理业务？ 案例2：什么情况下可先调低风险等级再受理业务？ 案例3：被冒名开户并疑似被用于洗钱，“名义户主”亲自到网点，欲申请调阅冒开户资料和交易明细，可以吗？ 6、专题研讨：目前高风险客户管控存在的主要问题？ （1）空白；（2）过头；（3）单一；（4）混乱；（5）不实。 课程总结！风险为本vs依法依规
