第一讲：资产配置基础与理财顾问服务定位
一、理财顾问的五重角色定位
1. 学习顾问
2. 产品专家
3. 资产配置顾问
4. 事务管理顾问
5. 投资顾问
思考：角色认知——我工作的角色是什么?
案例分析：“当我们面对主动来网点咨询产品的客户”时……
案例分析：“当我们面对从未接触过基金却要大额申购基金的客户”时……
案例分析：“当我们面对其他金融机构期限74天、保本，预期收益率8. 2%的人民币理财产品”时……
二、客户经理三大“角色”的扮演差异
1. 角色一：产品托——做嫁衣、伤自己
2. 角色二：推销员——任务重、压力大、成交低
3. 角色三：财富顾问——提地位、固客户、稳增长
案例：理财顾问——视频资料
三、资产配置基础理论
1. 资产配置工具的运用
1）草帽图——人生财务曲线
2）标普家庭资产配置象限图
3）资产配置金字塔
2. 宏观经济分析
1）股票市场投资形势分析
2）行业板块投资形势分析
3）黄金市场投资形势分析
4）房地产投资形势分析
四、理财顾问资产配置六大流程
1. 建立客户关系
2. 收集客户信息
3. 财务分析评价
4. 理财方案制作
5. 方案递交实施
6. 维护修订规划
案例分析：某银行财富顾问营销私行客户案例
第二讲：资产配置基础技能之客户信息分析
一、客户基本信息收集
1. 非财务信息收集
2. 财务信息收集
3. 爱好与目标确定
现场模拟：信息收集技巧
二、客户KYC很重要
1. 客户识别三要素“MAN法则”
1）Money
2）Authority
3）Need
2. 客户识别的六大关键信息
1）物品信息
2）业务信息
3）工作信息
4）家庭信息
5）行为信息
6）话语信息
视频案例：《全民情敌》视频片段
3. 厅堂识别客户技巧——望、闻、问、切
4. 了解客户—KYC法则
现场演练：客户KYC角色扮演
三、客户财富健康三大标准
1. 现金流管理
2. 风险管理
3. 投资管理
案例：分析陶碧华坚持不上市
四、家庭财务报表制作及财务评价
1. 资产负债表制作
2. 收入支出表制作
3. 六大财务指标测评
案例：某高净值客户的家庭财务报表
五、风险承受与风险偏好评价
1. 保守型
2. 稳健型
3. 平衡型
4. 成长型
5. 进取型
案例：某客户风险评估结果与购买产品风险等级不匹配
六、理财规划目标与家庭生命周期诊断分析
1. 单身期
2. 建立期
3. 成长期
4. 成熟期
5. 退休期
工具：客户信息收集表工具与使用
演练：客户信息收集与分析演练
第三讲：资产配置进阶技能之家庭资产配置策略
一、基于客户客群分析
1. 新客户
2. 成长型客户
3. 熟客
二、家庭资产配置之客群痛点
1. 重要客群的需求引导
1）私营业主——风险分散与隔离，产业持续经营(投资性）
2）绩优白领——投资习惯与纪律，胜通胀(保值性）
3）专业人士——专业性战胜市场，技术手段与信息(投机性，收藏性）
4）家庭主妇——财产保护，优惠与实惠(保护性）
讨论：还有那些可以归类的客户群体？
2. 生命周期和生活方式结合的客户产品矩阵
1）生活方式的分析
2）不同地区，不同文化宗教背景
3）价值实现——生命周期不同阶段的金融与非金融需求
3. 客户类型与资产组合
1）保守型
2）稳健型
3）平衡型
4）成长型
5）进取型
工具：资产配置组合表
第四讲：资产配置实战训练之顾问式营销技巧
一、SPIN营销技巧
思考讨论：在日常营销过程中你最常问客户的五个问题是什么？
1. 高效的客户营销从客户信息管理
2. 深入挖掘客户需求
1）明示需求与暗示需求的区别
2）策略：提问—倾听—记录
3. 巧提问探寻客户需求
1）引导式提问——步步紧逼水到渠成
视频案例：张绍刚的引导式提问片段
2）肯定式提问——引导客户正面回答
思考：在电访客户时，如何巧妙使用肯定式提问
3）限制式提问——给客户“相对自由”
现场互动：《“是”or“不是”》
4. 顾问式需求探寻流程四步走
1）试探询问客户背景情况
2）刺激客户难点（痛点）问题
3）暗示客户解决之道
4）确认客户具体需求
视频案例：墓地销售视频片段
5. 增强语言说服力的五种方法
1）数字强调
2）讲故事
3）富兰克林法
4）引证
5）形象描绘
二、临门一脚技巧—促成交易
1. 需求与动机的关系
——行为心理学表明人的行为动机
2. 促成交易的五大步骤
1）引发购买动机
2）创造生动有效的文字画面（煽风点火）
3）发现购买讯号—客户的“秋波”
4）取得购买承诺—射门九种脚法
5）制造购买的急迫性
现场模拟演练
三、处理成交障碍—客户异议处理技巧
1. 电话异议处理（六大灵魂拷问）
1）怎样说才不会被拒绝
2）怎样破解“需要和家人商量一下”
3）怎样破解“我对产品没有兴趣”
4）怎样破解“我需要时再联系你们”
5）怎样破解“我需要行其他银行产品比较一下”
6）怎样破解“我没钱”
演练：小组成员派代表到其他小组进行异议处理
2. 异议处理的误区
1）客户冷静后再回复
案例：某银行24小时投诉处理机制
2）自以为是，没有理性判断
3）自作主张，没有征求客户意见
3. 危机也是商机
1）打错电话也能带来业绩
案例：某培训机构错打电话却带来订单
2）危机转化成时机，客户投诉的营销转化
案例：某银行客户购买保险产品后投诉再转化
3）流失客户的再挽回，提升网点规模收益
案例：某农商银行流失客户挽回
第五讲：资产配置实战训练之精准营销技巧
一、共性营销——群体效应的应用（社群营销）
客群的定义：以好为群
1. 亲子社群
2. 女士社群
3. 教育社群
4. 车友社群
5. 老年社群
讨论：还有那些可以归类的客户群体？
二、逐个击破——一对一客户营销
1. 人际性格沟通技巧
1）高效沟通的三大秘诀
视频播放：《呼叫转移》—赞美片段
2）十五种职业的客户沟通技巧
2. 精准客户营销技巧
1）爱听的（沉默的鸽子型）
2）爱说的（自我表现的孔雀型）
3）爱问的（思考的猫头鹰型）
4）打断说话的（权利欲的老虎型）
——四种基本客户类型的判断标准+沟通技巧+营销技巧+促成方法
模拟演练：角色扮演
资产配置实战训练之情景演练
——每个小组根据所给案例进行分析并制定合理的资产配置方案，随机抽取2-3名进行角色扮演，提升营销综合技能
案例演练：产品搭配演练
促动技术：根据不同客户群体选择投资品种与金融产品搭配构建的投资组合（根据风险偏好、收入水平、年龄等等）
