企业家财富传承的法商智慧

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张磊

私人银行法律咨询与财富传承管理专家

讲师简介

张磊律师现任北京观韬中茂(南京)律师事务所高级顾问,兼任案件研究院副院长以及智赢天下婚姻家事法研究中心主任。他不仅在法律实务领域拥有26年的丰富经验,还曾在天津卫视《爱情保卫战》担任情感导师,在江苏综艺《一转成双》担任婚姻调解专家,以独特的视角和专业的知识为公众提供婚姻与家庭关系的智慧指引。

企业家财富传承的法商智慧
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1. 97%的家族企业三代而终,富不过三代的魔咒该如何打破?

麦肯锡报告指出,当前,中国财富家族掌门人平均年龄为50-60岁,财富传承问题迫在眉睫。但是,根据哈佛大学的调查统计,只有30%的家族企业可以成功传承到第二代,传承到第三代的只有12%,传承到第四代的只有3%。富不过三代,真的是一个魔咒。财富传承,不是简单的家产继承,还必须重视人力资源传承、价值观与精神财富的传承。科学的传承规划,以及接班人的培养和选择也是至关重要。

2. 宗庆后去世142天宗馥莉辞职,娃哈哈“传宗”为何那么难?

股权结构的缺陷使宗馥莉成了一个跛足的总经理,西方式的管理理念与宗庆后背道而驰,接班陪跑过程中既没有传承下来父辈的价值观和精神财富,也因此失去了父辈和公司老臣的信任和支持,大刀阔斧的激进改革伤害了太多人的利益,不擅长中国式的公共关系又难以取得国资大股东的支持。

3. 许世坛六年败光三千亿家业,世茂集团如何从辉煌走到破产?

昔日福建首富豪宅教父许荣茂,面对一双儿女的接班人选择,放弃了5年赚400亿的女儿许薇薇,选择了儿子许世坛接班。错误的接班人选择带给世茂集团巨大的灾难,2018年许世坛接班以来,短短六年不到,败光了近三千亿的财产,如今不仅企业破产,还背负了巨额的债务。养儿未必能防老,养老倒是要防儿!

4. 500亿上市公司实控人病逝,“90”后女儿正式接棒!

焦作首富许刚因病去世,因财富传承规划得当、早做安排,不仅十年陪跑女儿许冉,逐步提升管理能力和集团地位,而且提前部署修改公司章程,换血董事会,形成“新老交替、接续发展”常态化机制,确保许冉顺利接班。生前安排妻子做好股权分配和表决权行使,且留下肱骨老臣继续陪跑,使得企业顺利交棒,堪称经典。

5. 93岁默多克喜迎五婚,他的百亿财富如何安全传承?

第二次离婚17亿美金的“分手费”使得传媒大亨默多克吃一堑长一智,与邓文迪的婚前协议使他在第三次离婚时仅损失了两套房产。而176亿美金的巨额财富,也已经装进了精心设计的三个家族信托。其四个最大的孩子(即与第一任妻子所生的一个孩子和与第二任妻子所生的三个孩子)享有表决权,全部六个孩子都被列为受益人。家族信托就像一个有法律效力的、专款专用的保险柜,为默多克家族的财富提供安全传承的守护。

6. 96岁李嘉诚设立家族办公室,家办成为香港富豪的标配!

李嘉诚长子、长和系主席李泽钜首次公开家族办公室进程。他表示,李氏家族办公室将于中国香港成立,管理人员包括多年同事及家族成员。长年位居中国香港富豪榜首位,李嘉诚家族无疑是风向标之一。不论是二代接班还是家族信托,均早早做好部署,这次是家族首度表态“就于香港成立家族办公室一事制度化”。从中可以看出,香港最富有家族的财富管理模式和金钱流向。截至2023年底中国香港有超过2700个单一家族办公室,较新加坡于2022年底公布的1400家高出近一倍。今年1至5月,香港特区政府已协助89个家族办公室落户香港或在港扩展业务,另有超过130个家族办公室在来港途中。

7. 富豪夫妻去世留下十亿家业,独生儿子却无法继承?

法律上不仅有“子承父业”,也有“父承子业”、“母承女业”。企业家夫妻意外离世后,有权继承十亿家业的,不仅是他们的独生儿子,还包括夫妻双方的父母双亲,都是第一顺序继承人。而当其中三位老人也相继离世后,又出现了代位继承和转继承。三叔四舅七姑八姨全都成了继承人,而且有的在海外,有的失踪多年。这是“财富逆流”造成的尴尬局面,而没有订立遗嘱、没有及时办理遗产继承,都是值得引以为戒的。

8. 企业家嫁女豪掷上亿嫁妆,女婿离婚时颗粒无收!

聪明的南京企业家在女儿婚宴上豪掷上亿嫁妆引来满堂喝彩,殊不知这上亿嫁妆却各有玄机。十三套房产都是婚后过户给女儿,但十三份房产内档各有一份“单方赠与”的特殊合同。玛莎拉蒂玛莎拉蒂,婚前购买上牌;一千万大额保单,受益人自己女儿;女儿名下两千万存款的银行卡,全是在婚前存入,且婚后未与夫妻共同财产发生混同。

9. 企业家去世留下四套房产,儿媳离婚时为何片瓦未分?

四套房产各自暗藏玄机。一套是婚前购买,登记在男方一人名下,婚后由男方母亲按月还贷;一套是婚后男方父亲全款购买,登记在男方一人名下;另两套是登记在男方父亲名下,企业家生前留有遗嘱,由男方单方继承,不属于夫妻共同财产。延伸:如果没有遗嘱做此安排,还可以——放弃继承!

10. 企业家留下特殊遗嘱,竟让废柴儿子化身有志青年!

企业家王总身家千万,丧妻后与独子小亮相依为命。眼看身患癌症去日无多,却苦于儿子不学无术、游手好闲、胡作非为,将企业交给他无异于羊入虎口。可不交给他,一生辛苦打拼的财富又能交给何人?在私人银行法律顾问的帮助下,他找到了正确的打开方式,留下一份附条件的遗嘱,“十年内拿学位换股权”!父亲去世后,小亮拿着父亲的遗嘱泣不成声,父亲的良苦用心让他深受震撼,两年之内就发奋图强拿到学位,昔日废柴儿子化身有为青年!

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