导入：新加坡到底哪里好，这么多富人趋之若鹜
第一讲：认识财富管理（RRTTLLU原则）
一、RR：回报和风险
1.低利率下如何提高回报
1）股票资产
——高波动下的配置法则
2）保险资产
——如何才能享受到时代的红利
3）高收益债券
——是毒药，还是佳肴？
4）信托产品
——还能继续刚性兑付么？
讨论：风险到底是什么？
2.市场回报来源的剖析
1）无风险利率和通胀溢价
2）风险溢价解析（流动性溢价、违约溢价、到期风险溢价，以及行业风险等）
讨论：保险，为什么被人认为是最好的
案例：保险公司的年金，到底好在哪里？
案例：保险公司的营销策略参考
二、TT：时间和税收
1.为什么投资期限很重要（“时间”的重要性）
案例：62岁的客户适合购买PE/VC么
案例：45岁的高净值客户
2.税收潜在的陷阱
1）投资PE/VC（分红与增值部分）
2）投资股票（分红与增值部分）
3）投资房产的税收解析（租金+房产增值）
4）投资海外资产的资本利得/损失，以及分红的税务解析
三、LL：流动性和法规
1.注意投资的锁定期和退出条件
2.投资可能会牵涉到的非法情形
案例：15亿跨国非法集资案
案例：虚拟货币案件
四、U：投资的独特性考虑
1.文化因素
2.风水因素
3.地缘政治因素
案例：美国的家族投资办公室如何操作？
案例：诺贝尔奖如何长久不衰，奖金还这么多？
讨论：为小张的投资规划是不是合适
第二讲：财富管理的收益来源以及风险揭示
一、金融工具解析
1.固定收益类
2.股权收益率
3.其他类
4.历史金融工具的投资回报及适配性
二、风险揭示提醒
讨论：哪些雷不能踩？
讨论：时间的玫瑰，还是时间的陷阱？
第三讲：财富的继承
一、我国与国外相关财富继承法律的异同比较
1.顺位
2.房地产
3.保险
4.大额信托
二、继承方式解析
1.遗嘱方式
2.设立信托
3.公证方式
4.签订遗赠抚养
5.法定继承
6.约定协议传承等
7.其他方式
第四讲：财富管理的营销策略研究
案例：家族办公室的研究体系
一、九型人格在理财客户中的表现
1.家庭理财型
2.财务恐惧型
3.独立型
4.匿名型
5.大人物型
6.贵宾级型
7.储蓄型
8.赌徒型
9.创新型
二、RRTTLLU的应用
案例分析：养老型客户的精准营销
案例分析：互联网人员
案例分析：体制内客户
案例分析：企事业单位
三、情感需求在精准营销的作用（4R模型）
1.关联（Relevancy/Relevance）
2.反应（Reaction）
3.关系（Relationship/Relation）
4.报酬（Reward/Retribution）
案例分析：
1）高净值客户王总
2）富二代小张
3）拆迁户小乐
