商业银行员工行为法律风险防范与合规管理事务

一、从银行业处罚看案防监管趋势

1.1包商银行被接管案-实控人相关的公司治理

1.2浦发银行成都分行虚构客户发放贷款-风控体系全面失效

1.3意大利裕信银行上海分行挪用客户资金-员工行为管理失察

1.4广发银行惠州分行违规但保案-分行违法给总行带来危机

二、近两年来银行案防处罚的重点

2.1与股东间关联交易

2.2违规乱收费

2.3理财业务违规

2.4贷款五级分类

2.5违规处理不良

2.6承兑汇票

2.7个人信息保护

三、商业银行员工易涉的非国家工作人员犯罪

3.1组织、参与非法集资（非法集资罪）

3.2黄赌毒等不良嗜好（赌博罪）

3.3销售行为飞单（职务侵占罪）

3.4参与票据中介活动（票据类犯罪）

3.5贪污贿赂行为（贪污/贿赂罪）

3.6违规经商/开办企业（违规发放贷款罪）

3.7非法出售客户信息（帮信罪）

3.8利用职务便利洗钱（洗钱罪）

四、案件防控的具体监管要求

4.1《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》（银保监发〔2020〕20号）

4.2“非国家工作人员”主要涉罪

4.3业内案件和业外案件

4.4“重大案件”的标准

4.5案件处置

-重大案件“上追两级”的情形

-案件内部问责

五、推进案件防控的有效方法

5.1在员工招聘中甄别潜在风险

5.2明晰三道防线的责任界限

5.3借助互联网监控信息分析

5.4任职轮岗、回避和交易申报

5.5公务用卡和财务报销的监测

5.6八小时之外的异常行为排查

5.7群防群控：“吹哨人”制度