新场景下商业银行信贷法律风险甄别与合规防控

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王耑红

商业银行资深信贷风控专家、现任上海某国有资产经营管理有限公司类金融业务风险总监

讲师简介

招商、平安、兴业、民生、光大等银行特邀培训讲师 从事国有大型商业银行信贷及信贷管理工作三十余年 历任某大型国有行银行上海分行下辖支行信贷科长、支行行长、上海分行公司授信管理部首席审查师 现任上海某国有资产经营管理有限公司类金融业务风险总监

新场景下商业银行信贷法律风险甄别与合规防控

一、 “新”场景

1. 《公司法》新旧条文概述

1) 《公司法》制定和修改历程

2) 新法主要变化列举(部分)

2. 金融资产分类新规要义与实施

1) “四大”要义

2) 以债务人为中心的风险分类理念

3) 逾期天数与分类结果

3. “三个办法一个规定”变革在路上

1) 制度前世今生

2) 新政要点释义

4. 细化后“重组”新概念

1) “财务困难”认知标准

2) “合同调整”形式要件

3) “重组观察期”设定及执行

 

二、 “严”过程

1. 合同文本常见法律瑕疵

1) 借款用途描述不规范

2) 关于合同生效条款

3) 抵押物约定不明

4) 规范保证金质押

2. 保证担保法律特别约定

1) 连带保证和一般保证

2) 提供保证担保法律要件

3) 担保人免除担保责任风险解析

4) 保证人的保证期限和诉讼时效

3. 抵(质)押中的法律关注点

1) 抵(质)押物权法律瑕疵

2) 房地产抵押操作共性问题

3) 在建工程抵押风险关注点

4) 工业厂房抵押风险提示

5) 出租抵押房屋法律风险点

6) 变更抵押物实操控件

7) 保证金质押常见法律争议

4. 案例与启示

 

三、 “细”实操

1. 应收账款质押法律风险及实操引领

1) 理解应收账款质押

2) 常见法律风险

3) 风险缓释措施

2. 知识产权质押法律要点与应对措施

1) 知识产权质押融资风险

2) 知识产权质押风险应对措施

3. 贷款展业实操要领

1) “贷款展期”操作指南

2) “借新还旧”操作指南

3) “无还本续贷”操作指南

 

四、 案例分享

1. 违法发放贷款案例与启示

1) 读懂和理解司法条例

2) 违法发放贷款主要表像

3) “危险的职业”案例剖析

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